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    先進(jìn)典型事跡宣傳 黨史學(xué)習(xí)教育 2019咸陽好人榜

    城商行率先進(jìn)入“利率戰(zhàn)” 中小企貸款潛藏機(jī)遇

    日期:2012.06.19 閱讀:5619

      在6月7日央行發(fā)布降息公告的這天,全國各城商行的董事長、行長正齊聚成都參加“全國城市商業(yè)銀行發(fā)展論壇第十二次會(huì)議”(下稱“發(fā)展論壇”)?!叭绾螒?yīng)對利率市場化帶來的挑戰(zhàn)”就成為了各城商行高管在兩天參會(huì)之余探討最多的話題。
      根據(jù)會(huì)議當(dāng)天公布的數(shù)據(jù),2011年全國城商行實(shí)現(xiàn)凈利潤1081.10億元,較上年增加314.20億元,增長40.97%;全國城商行平均資產(chǎn)利潤率1.21%,較上年提高0.2個(gè)百分點(diǎn),而上述兩項(xiàng)指標(biāo)的增速均快于全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體水平。
      然而,隨著利率市場化的推進(jìn),銀行利差空間的縮小,城商行要繼續(xù)保持這樣的成績恐怕會(huì)很難。
      某參加發(fā)展論壇的小型城商行董事長向《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者表示,盡管市場普遍認(rèn)為此次調(diào)整對中小規(guī)模銀行的沖擊比較大,但對于城商行而言,利率市場化的過程中也“潛藏”著不少機(jī)遇。

      率先進(jìn)入“利率戰(zhàn)”

      在過去的一周,各大銀行陸續(xù)在網(wǎng)站上公布了調(diào)整后的存貸款利率。而從存款利率來看,城商行的調(diào)整力度最大也最為迅速。除了個(gè)別大型城商行,其他城商行都在第一時(shí)間將存款利率直接上浮了10%。
      在恒豐銀行重慶分行的營業(yè)大廳里,“恒豐銀行儲(chǔ)蓄存款利率在基準(zhǔn)利率上上浮10%”的廣告已經(jīng)打出來好幾天了。
      恒豐銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理向本報(bào)記者表示,重慶地區(qū)的城商行都一步到位將存款利率上浮到頂,“本來就沒辦法跟大行比,再不上浮就更難攬存款了。”
      某中型城商行總行對公業(yè)務(wù)經(jīng)理則向本報(bào)記者表示,目前存款利率上浮了10%,從2012年6月13日開始正式執(zhí)行。但對公業(yè)務(wù)方面,企業(yè)的大額存貸款利率還是協(xié)議定價(jià),跟以前的規(guī)則一樣,并沒有新的調(diào)整。
      “我們的資金成本始終控制在12%~15%之間,以前不管怎么調(diào)息,我們都是在這個(gè)區(qū)間里做業(yè)務(wù)?!痹摌I(yè)務(wù)經(jīng)理指出。
      “但這次不同了,上周已經(jīng)有很多企業(yè)客戶開始詢問公司存款利率上浮的問題,并表示如果我們不給出更好的條件,他們就馬上換到別家銀行做業(yè)務(wù)?!痹摌I(yè)務(wù)經(jīng)理很憂慮地告訴本報(bào)記者,以目前的狀況來看,中小銀行間爭搶客戶的情況會(huì)越來越嚴(yán)重。
      該業(yè)務(wù)經(jīng)理認(rèn)為,盡管短期內(nèi)中小銀行可以犧牲利益通過“價(jià)格戰(zhàn)”來拉攏客戶,但長此以往,尤其是當(dāng)利差空間已經(jīng)讓到極限的時(shí)候,這種方式就行不通了。

      潛藏機(jī)遇

      上述小型城商行董事長向本報(bào)記者表示,市場普遍認(rèn)為此次調(diào)整對中小規(guī)模銀行的沖擊比較大,因?yàn)閺谋砻嫔蟻砜?,調(diào)整之后銀行利差變小,而小銀行的業(yè)務(wù)比較單一,受影響較大。
      “但現(xiàn)在很難講,或許這還是一個(gè)潛在的機(jī)遇。”他認(rèn)為,目前中國的情況是中小企業(yè)融資需求旺盛,銀行不愁貸不出去;而大銀行如果要調(diào)整貸款利率,顧慮和限制肯定是比較多的,相反中小銀行會(huì)更加靈活和富有經(jīng)驗(yàn)。
      某銀行業(yè)人士表示,利率市場化是個(gè)很大的概念,事實(shí)上,從1996年開始,“隱性”的利率市場化就已經(jīng)展開,而這次的調(diào)整只是讓以前“隱性”的東西明朗化。
      “從國外經(jīng)驗(yàn)來看,受資產(chǎn)規(guī)模小、吸存成本高、業(yè)務(wù)相對單一等因素影響,利率市場化對小銀行的沖擊可能會(huì)大一些。但在中國是什么情況,現(xiàn)在還言之尚早?!?該人士指出。
      他認(rèn)為,利率市場化讓大型企業(yè)的議價(jià)空間進(jìn)一步提高,相對銀行從中獲利的空間會(huì)更小。這樣一來,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)會(huì)更具吸引力。
      “銀行為了提高收益必定會(huì)向下延伸,中小企業(yè)市場會(huì)更受青睞,未來這部分業(yè)務(wù)的競爭也會(huì)更加激烈?!痹撊耸空J(rèn)為,而事實(shí)上,相比國有大行和股份制銀行而言,城商行發(fā)展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)也頗具經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢。
      根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),截至2011年末,全國城商行小企業(yè)貸款余額1.47萬億元,比上年初增加3419億元,增速超過30%。
      上述發(fā)展論壇的主題報(bào)告也指出,未來城商行在趨于定位上要“立足本地申根細(xì)作,重點(diǎn)向縣域及以下地區(qū)延伸機(jī)構(gòu)?!倍诳蛻艚Y(jié)構(gòu)上,則要重點(diǎn)服務(wù)小為企業(yè)和社區(qū)居民。
      “現(xiàn)在大部分城商行仍處于‘觀望’階段,尤其是在貸款利率方面誰也不敢先動(dòng),畢竟這是利潤的最大來源?!鄙鲜龆麻L表示,具體業(yè)務(wù)的調(diào)整仍待研究部門的進(jìn)一步調(diào)研,但可以預(yù)見的是,城商行的發(fā)展轉(zhuǎn)型迫在眉睫。