近日，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》）。這是黨中央、國務(wù)院緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題的一項重要舉措。日前，財政部有關(guān)負責(zé)人就《指導(dǎo)意見》有關(guān)情況回答了記者的提問。
問：請介紹一下《指導(dǎo)意見》出臺的背景和意義？
答：黨中央、國務(wù)院高度重視民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)工作。習(xí)近平總書記作出重要批示指示，要求解決好民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟效能。李克強總理多次強調(diào)，要切實緩解小微企業(yè)融資難融資貴，持續(xù)推動實體經(jīng)濟降成本。國務(wù)院有關(guān)部門先后出臺了減稅降費、定向降準、監(jiān)管考核等一系列政策措施，在改善民營企業(yè)和小微企業(yè)金融服務(wù)方面取得了積極成效。
按照黨中央、國務(wù)院工作部署，為進一步健全完善政府性融資擔(dān)保體系，更好地為小微企業(yè)融資提供增信，2018年，由財政部出資并聯(lián)合有關(guān)金融機構(gòu)設(shè)立了國家融資擔(dān)保基金，主要通過分險、注資等方式與近年來各地財政部門設(shè)立的融資擔(dān)?；鸷褪〖壴贀?dān)保公司開展合作，以增強地方政府性融資擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)拓展能力和抗風(fēng)險能力。
為有效發(fā)揮國家和地方融資擔(dān)?；鸬恼吖δ茏饔?，引導(dǎo)各級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)更好支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展，財政部會同發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、人民銀行、銀保監(jiān)會共同起草了《指導(dǎo)意見》，并報經(jīng)國務(wù)院常務(wù)會議審議通過。
《指導(dǎo)意見》的出臺，是立足財政職能助推金融機構(gòu)解決中小企業(yè)融資困境的體現(xiàn)，有助于引導(dǎo)各級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)回歸擔(dān)保主業(yè)、降低費率水平、加大支小支農(nóng)擔(dān)保供給，帶動更多金融資源更好服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，對于提振民營和小微企業(yè)信心，做好當(dāng)前的“六穩(wěn)”工作具有積極意義。
問：為推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)運作、發(fā)揮增信作用，《指導(dǎo)意見》提出了哪些新的要求？
答：《指導(dǎo)意見》堅持問題導(dǎo)向，針對當(dāng)前我國融資擔(dān)保行業(yè)存在的偏離擔(dān)保主業(yè)、聚焦支小支農(nóng)不夠、擔(dān)保費率偏高等問題，以規(guī)范國家和地方融資擔(dān)?；疬\作為切入點，明確政府性融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅持準公共定位，彌補市場不足，為缺信息、缺信用的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供增信，著力解決其融資難、融資貴甚至融不到資的問題。主要包括：
一是回歸擔(dān)保主業(yè)。明確政府性融資擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)運作的“四個不得”，即不得偏離主業(yè)盲目擴大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔(dān)保機構(gòu)進行股權(quán)投資。已開展政府債券發(fā)行和政府融資平臺融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的機構(gòu)，要主動剝離，做好清產(chǎn)核資。
二是聚焦支小支農(nóng)。要求政府性融資擔(dān)保機構(gòu)嚴格控制閑置資金運作規(guī)模和風(fēng)險，壓縮大中型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，逐步將支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比提高到80%以上，重點支持單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體。
三是切實降費讓利。明確政府性融資擔(dān)保機構(gòu)不以營利為目的，在可持續(xù)經(jīng)營前提下，保持較低費率水平。國家融資擔(dān)?；鹪贀?dān)保業(yè)務(wù)收費原則上不高于省級擔(dān)保再擔(dān)保機構(gòu)，其中單戶擔(dān)保金額500萬元以上的，收費不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.5%，單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的，收費不高于承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的0.3%，引導(dǎo)合作機構(gòu)逐步將平均擔(dān)保費率降至1%以下，切實降低小微企業(yè)和“三農(nóng)”綜合融資成本。
問：為加大對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)支小支農(nóng)的正向激勵，保障其可持續(xù)經(jīng)營，財政部門將給予哪些支持？
答：當(dāng)前政府性融資擔(dān)保機構(gòu)普遍處于保本微利運行狀態(tài)，有的甚至出現(xiàn)虧損?！吨笇?dǎo)意見》要求各級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)提高支農(nóng)支小擔(dān)保業(yè)務(wù)占比、降低擔(dān)保費率，有助于緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴，但同時也加大了政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險敞口，壓縮了利潤空間，增加了可持續(xù)經(jīng)營壓力。為更好引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)支小支農(nóng)，財政部門主動作為，切實加大正向激勵，打出獎補支持、資金補充、風(fēng)險補償、績效考核等一系列政策“組合拳”。
一是加大獎補支持力度。2018年-2020年，中央財政每年安排30億元，對擴大實體經(jīng)濟領(lǐng)域小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費率等成效明顯的地方予以獎補激勵。有條件的地方可對單戶擔(dān)保金額500萬元及以下、平均擔(dān)保費率不超過1%的擔(dān)保業(yè)務(wù)給予適當(dāng)擔(dān)保費補貼。
二是完善資金補充機制。建立以財政出資為主，金融機構(gòu)、企業(yè)、社團及個人捐資為輔的多元化資金補充機制。中央財政根據(jù)國家融資擔(dān)?；鸬臉I(yè)務(wù)拓展、擔(dān)保代償和績效考核等情況，適時對其進行資金補充。鼓勵地方政府和商業(yè)銀行適時向符合條件的融資擔(dān)保機構(gòu)注資、捐資。
三是健全風(fēng)險補償機制。鼓勵有條件的地方探索建立風(fēng)險補償機制，對于支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)占比較高，在保余額、戶數(shù)增長較快，代償率控制在合理區(qū)間的融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)，給予一定比例的代償補償。
四是優(yōu)化績效考核導(dǎo)向。研究制定對各級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的績效考核辦法，建立考核結(jié)果資金補充、風(fēng)險補償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機制。
同時，用好用足擔(dān)保代償損失核銷以及擔(dān)保賠償準備和未到期責(zé)任準備所得稅稅前扣除等配套扶持政策。
問：在加強銀擔(dān)合作方面，《指導(dǎo)意見》明確銀行的風(fēng)險分擔(dān)比例原則上不低于20%，主要有哪些考慮？
答：當(dāng)前我國融資擔(dān)保機構(gòu)普遍具有“小、散、弱”的特點，在與銀行的合作中長期處于弱勢地位，銀擔(dān)合作門檻高、風(fēng)險收益不對等，嚴重制約了融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，降低了小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體金融服務(wù)可獲得性。國內(nèi)外實踐表明，構(gòu)建銀行與擔(dān)保機構(gòu)共同參與的銀擔(dān)合作機制，有助于加強銀行與擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險分擔(dān)和利益融合，防控逆向選擇風(fēng)險，實現(xiàn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。
《指導(dǎo)意見》明確，國家融資擔(dān)?；鸷豌y行的風(fēng)險分擔(dān)比例原則上均不低于20%，省級再擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險分擔(dān)比例原則上不低于國家融資擔(dān)?；?，最終原擔(dān)保機構(gòu)實際承擔(dān)的風(fēng)險比例不超過40%，為各地推進銀擔(dān)合作提供了政策依據(jù)。其中，明確銀行的風(fēng)險分擔(dān)比例原則上不低于20%，主要是為了增強銀行主動風(fēng)險防控意識，共同做好擔(dān)保貸款風(fēng)險管理。
同時，為加快推進銀擔(dān)合作，國家融資擔(dān)?；鸷褪〖壴贀?dān)保機構(gòu)將持續(xù)加強與全國性、區(qū)域性銀行的“總對總”合作，進一步夯實合作基礎(chǔ)、落實合作條件、降低合作門檻。
問：在推動政策傳導(dǎo)、落實方面，有哪些具體舉措？
答：為保障政府性融資擔(dān)?；鸬恼吣繕藗鲗?dǎo)、落實到位，《指導(dǎo)意見》明確要求加強政策協(xié)同，形成工作合力。
一是發(fā)揮財稅金融政策協(xié)同效應(yīng)。落實差異化監(jiān)管要求，合理確定擔(dān)保貸款風(fēng)險權(quán)重，適當(dāng)提高對擔(dān)保代償損失的監(jiān)管容忍度。優(yōu)化內(nèi)部考核激勵機制，提高支小支農(nóng)業(yè)務(wù)考核權(quán)重，降低或取消利潤考核要求，落實盡職免責(zé)制度，激發(fā)銀行和擔(dān)保機構(gòu)支小支農(nóng)的內(nèi)生動力。
二是加快政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)。加快培育省級擔(dān)保再擔(dān)保龍頭機構(gòu)，加快發(fā)展市、縣兩級融資擔(dān)保機構(gòu)，加強政府性融資擔(dān)保體系內(nèi)機構(gòu)的上下聯(lián)動和資源共享，逐步統(tǒng)一業(yè)務(wù)標準、規(guī)范業(yè)務(wù)運作、提升機構(gòu)能力。
三是落實主體責(zé)任。地方政府要落實對政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的屬地管理責(zé)任和出資人職責(zé)，推進社會信用體系建設(shè)，防控區(qū)域金融風(fēng)險，改善金融發(fā)展環(huán)境。財政部要會同工業(yè)和信息化部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會等部門，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，對政策執(zhí)行情況進行督促檢查和跟蹤分析，重大事項及時向國務(wù)院報告。
